跨行通存通兑业务 别让民生盛宴变银行收费大餐

央行从今天起将在全国范围内开通小额支付系统跨行通存通兑业务。据悉，客户办理通存通兑业务须按规定向受理通存通兑业务的银行交纳手续费，手续费数额由受理银行按照市场化原则自行确定。其中，建行、农行、工行为每笔金额的1％，最低10元，最高200元。中行最低1元，最高100元。不仅如此，部分银行再次提出对跨行账户查询收取费用，每查询一次从1元到10元不等，其收取标准远高于之前银行卡跨行查询。（11月19日《京华时报》、《长沙晚报》）

盼来盼去，盼来的还是一个收钱的“主儿”。俗语说，收回去的拳头打出去更有力量。借助小额支付系统跨行通存通兑业务的开通，不仅属于资金汇划转账的通存通兑收费标准一个子儿不少，而且有疾而终的跨行查询收费又得以变本加厉地借尸还魂。然而，如果因之认为此项业务的开通仅限于象征意义，心疼高额手续费的市民照样将现金在不同银行间“搬来搬去”，甚至于有心栽花变成了无心插柳，本是便民惠民的盛宴反而成全了银行收费的饕餮大餐恐怕也不客观。毕竟，借助小额支付系统跨行通存通兑业务的开通，我们有幸较为深入地看清了银行经营的真实成本。

根据2005年中国人民银行制定的《小额支付系统收费试行标准》，总的原则是“不以盈利为目的”。其中普通贷记、实时借记和实时贷记业务基准价格为0．5元／笔；普通借记、定期借记和定期贷记业务基准价格为0．08元／笔；支付类业务除按笔收取汇划费用外，同时按5元／包的标准收取汇划费用；信息包按流量收取汇划费用。通用信息报文的收费标准为0．01元／Kb，实时信息报文的收费标准为1．0元／Kb；查询报文、自由格式报文收费标准为1元／笔。

显而易见，央行的指导标准和商业银行实际操作的标准最明显的区别就在于，央行是以业务笔数和信息流通量为计费单位，而商业银行是以业务金额为计费单位。从小额支付系统本质属性看，一个最大特点就是采取打包发送业务的信息传递方式进行后台处理，不仅成本低廉，无金额大小的区别，还具有业务量越大，费用越低的特点。换言之，对于商业银行而言，小额支付系统的开通不仅意味着跨行业务成本的大大降低，而且从理论上讲，通存通兑100万和通存通兑100元所耗费的银行资源没有多大的区别，以金额大小为计费依据毫无道理。

当然，两年制定的价格标准对物价大幅上涨的今天可能不是很合适，但如果从“不以盈利为目的”角度来看，银行现行的收费标准显然高得离谱。很显然，原本“低成本、大业务量的支付清算服务”的小额支付系统正面临着银行较高手续费的极大威胁，有关部门应该做的是立即启动相应的调查和干预程序，而不是优柔寡断的“不排除将来全国统一各银行收费标准的可能”。

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