[摘要] 新修订的《厦门市住房公积金提取办法》和《厦门市个人住房公积金贷款办法》近日已经过厦门市住房公积金管理委员会审议通过，自明年1月1日起施行。
据海西晨报报道，明年起，购房时申请住房公积金贷款，最长可获得30年的贷款期限，比原来延长了5年。
新修订的《厦门市住房公积金提取办法》和《厦门市个人住房公积金贷款办法》近日已经过厦门市住房公积金管理委员会审议通过，自明年1月1日起施行。
据悉，按照厦门市现有规定，职工在申请住房公积金贷款时，若是首套房，单职工可贷40万元，双职工可贷80万元；若是二套房，单职工可贷30万元，双职工可贷60万元；三套房及以上不能申请住房公积金贷款。
《贷款办法》
公积金贷款，最长可贷30年
贷款条件 账户须有12个月余额
新的《贷款办法》中新增了借款申请人申请贷款时，其住房公积金账户余额应不少于最近12个月缴存额的规定；对于已办理过住房公积金贷款的借款申请人及其配偶，必须结清满一年后方可再次申请住房公积金贷款。
申请贷款时应在本市按月足额缴存住房公积金12个月，对因单位原因中断缴存的，则明确了应同时符合以下条件的补充规定：申请贷款时前3个月（含）按月足额缴存；申请贷款时前12个月内连续中断缴存未超过3个月（含）、累计中断缴存未超过5个月（含）且办理补缴的。
最长年限
延长到不超过30年
新的《贷款办法》明确住房公积金贷款期限可以控制在借款人法定退休年龄顺延5年以内，最长年限控制由原来不超过25年，延长到不超过30年。
同时，两个或两个以上借款人住房公积金贷款期限，由原办法中按其中贷款期限短的确定，调整为按其中贷款期限长的确定。此项调整更加有利于夫妻双方共同申请住房公积金贷款时，获得更长的贷款期限。
另外，新办法还增加了大修自住住房的最长贷款期限10年的规定。
担保方面
无须再找担保人
住房公积金贷款原办法规定，单身职工、非本市户籍职工或只有一个收入来源的贷款家庭申请个人住房公积金贷款，应由本市户籍、在本市工作且有稳定职业和收入的职工提供担保。
新的《贷款办法》则废除了这一规定，上述3类职工或家庭申请住房公积金贷款时，可自行决定是否提供担保人。
开发商
不得拒绝公积金贷款
新的《贷款办法》规定，在厦门市行政区域内，房地产开发单位到受委托银行办理个人按揭贷款楼盘准入申请手续时，应同时办理住房公积金贷款楼盘准入申请手续。
若开发商不办理住房公积金贷款楼盘准入申请手续，将被拒绝受理其楼盘的个人按揭贷款申请。此举可以避免个别房地产开发商以种种理由拒绝职工使用住房公积金贷款购房的行为。
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贷款额度怎么算？
新的《贷款办法》的变化之一，是调整了住房公积金贷款额度的计算公式。
公积金贷款额度=〔（借款申请人住房公积金缴存基数×12×35%×贷款年限）＋借款申请人住房公积金账户余额〕×流动性调节系数
其中，借款人住房公积金缴存基数是指借款申请人上一年度月平均工资；公式中的35%为还贷能力系数；流动性调节系数则根据全市住房公积金贷款使用率进行变化。
例如，李小姐购买二套住房，总价100万元，首付60万元；李小姐缴存基数5000元，当前公积金账户余额10万元；申请20年期，40万元贷款。假设之前四个月厦门市住房公积金贷款使用率为92％，流动性调节系数为0.6。经测算，公积金贷款额度＝[（5000×12×35％×20）＋100000]×0.6＝312000元。
综合考虑厦门市住房公积金贷款额度及本套住房可贷额度，李小姐需申请住房公积金组合贷款，其中住房公积金贷款31.2万元，商业性住房贷款8.8万元。
《提取办法》
住房公积金 可先还商业贷款
不少市民在购房时，由于贷款总额超出了住房公积金可贷额度，往往需要选择“公积金+商业”的组合贷款。其中，商业贷款的利率明显要高于住房公积金贷款利率。
以往，职工提取的住房公积金必须优先偿还住房公积金贷款，这让购房者感觉“很不划算”。随着新的《厦门市住房公积金提取办法》的实施，明年起，这一限制将被取消，职工可将提取的住房公积金先还商业贷款。不过，职工若有住房公积金贷款则必须优先偿还。
同时，为更好地方便职工提取住房公积金用于自住住房消费，新的《提取办法》删除了职工购买新建商品房或经济适用房提取住房公积金必须转账作首期款的限制；新增了报销购房贷款本息的还贷提取类型。
新的《提取办法》还规范了住房公积金提取额度，职工办理非销户类提取住房公积金的，提取后其住房公积金账户内应保留最近12个月的缴存额。但职工购买、建造、翻建、大修自住住房时无需申请个人住房公积金贷款的，可在住房总价款内提取个人住房公积金账户内的余额。
厦门市住房公积金管理中心有关负责人表示，新的《提取办法》简化了提取程序和审批材料，职工提取住房公积金将更加便捷。职工如对住房公积金管理中心不予提取的审核意见有异议的，可书面提出复审。
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