[摘要] 银行业认真贯彻落实财政部、发展改革委、人民银行、银监会2010年8月联合颁发的《关于贯彻〈国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知〉相关事项的通知》精神，按照银监会“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的要求，全面启动地方政府融资平台公司的清理工作，防范化解地方融资平台信贷风险。银监
银行业认真贯彻落实财政部、发展改革委、人民银行、银监会2010年8月联合颁发的《关于贯彻〈国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知〉相关事项的通知》精神，按照银监会“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的要求，全面启动地方政府融资平台公司的清理工作，防范化解地方融资平台信贷风险。银监会引导督促银行业强化微观审慎管理，防止信贷资金被挪用于实体经济之外。
同时，银监会督促银行业金融机构坚决贯彻、认真落实党中央、国务院各项房地产市场调控政策，提出完善差别化的住房信贷政策，调节和引导住房需求。
2010年9月，为进一步贯彻落实《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》的有关精神，巩固房地产市场调控成果，促进房地产市场健康发展，中国银监会下发了《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，“对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定；暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款”，坚决遏制房地产市场投机行为。并且，“加大支持中低价位、中小套型商品住房项目及保障性安居工程贷款需求”，引导房地产市场健康发展。这是银监会自2007年以来第三次动态调整房贷首付比率。2007年下半年，银监会下发《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，要求“对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%”。2008年下半年，银监会下发《关于加强个人住房贷款风险管理的通知》，要求银行业金融机构严格执行人民银行相关规定，将居民首次购买自住房贷款的首付比例下调至20%。
点评：
财政部、发展和改革委、人民银行、银监会2010年8月联合颁布的《关于贯彻〈国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知〉相关事项的通知》，银监会要求“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”，全面启动地方政府融资平台公司的清理工作，防范化解地方融资平台信贷风险。
银监会对地方政府融资平台的清理工作是非常重要的和及时的。地方政府融资平台2009年债务大幅上涨，隐性负债除外，显性负债一年之内达到7.66万亿元，而且基本是银行信贷。地方政府通过很多不规范的形式，或者并不具有足够偿付能力的资产，为规模巨大的银行信贷进行担保，大幅度增加了银行信贷的风险。
特别是在去年三月份希腊以及其他欧洲国家爆发主权债务危机，政府破产的风险剧烈地晃动了欧元的基础，引发全球经济再次大幅震荡以后，更加大了对国内地方政府融资平台的债务风险的担心。如果把欧元区作为一个整体，希腊各国相当于国内各地方政府。欧洲的主权债也主要由欧洲各大银行持有，总体债务规模1万多亿欧元，与政府融资平台的债务规模基本一致。欧洲爆发主权债务危机，与之各方面非常相似的地方政府融资平台的风险的担心显著上升。
银行业认真贯彻落实《通知》的精神，特别是按照银监会“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的要求，全面启动地方政府融资平台公司的清理工作。根据报道，经过分类核查大约超过两万亿元的信贷属于没有真实还贷能力的高风险类别，占到总信贷规模的30%。
虽然核查透明了地方政府融资平台的债务风险，但是我们认为，短短一年，银行就激增了超过两万亿元的坏账风险，超过过去四大银行两次剥离，在过去十几年内积累的坏账总额，这个结果是非常严重的。相关部门应该启动问责机制，严格问责制度，否则，银行这种盲目扩张的经营方式发展下去，不仅是再次把银行拖入破产的境地，银行危机实际上是经济的系统风险，弄得不好可能引发中国经济危机。
银监会及时对地方政府平台债务展开的清理有效地防止了风险的进一步扩大。如果再加强清理结果的严格问责，对于银行体系的风险防范作用更大。也就是说，加强风险控制需要严格的问责。
对于房地产的调控则需要在政策的执行力上下更大的工夫。2010年9月，为进一步贯彻落实《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》的有关精神，巩固房地产市场调控成果，促进房地产市场健康发展，银监会下发了《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，细化了相关银行信贷政策。
银监会关于房地产调控的一些针对性很强的被细化的政策是否得到真正落实，是房地产价格调控能否平稳的关键。银监会应该启动执行力核查机制，对银行是否真正执行贷款购买商品住房首付款比例上调到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定；暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款。是否“加大支持中低价位、中小套型商品住房项目及保障性安居工程贷款需求”等。如果银行并未严格执行银监会的这些政策，投机性的行为继续得到银行资金的支持，政策调控不会有明显的效果。
点评人：银河证券首席经济学家
左小蕾
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
