[摘要] 新年伊始，房贷利息按新利率计算，每 月又要比上一年多还一点钱了；加上很多市民预计春节前能拿到一笔年终奖、荷包会“鼓起来”，因此，往年这个时候，许多房贷族都会提前还贷。
何晶是华夏银行南宁分行个人业务部负责人，她认为，对于持有一笔现金的借款人，是否选择提前还款应该根据借款人家庭实际情况综合考虑。但针对享受首套房贷款优惠利率的借款人不建议提前还款，对于享受七折或者八五折优惠利率的借款人，一旦提前偿还贷款后再次申请住房贷款，贷款利率将执行上浮10%的政策。本次加息后，对于享受七折优惠利率的借款人贷款执行利率为4.48%，而银行五年期定期储蓄存款利率为4.55%：“两者相比，确实差别不大。”
“利用好资金”比“省小钱”重要
工行广西区分行营业部房地产专业人员助理经济师何奕锋认为，对于普通购房贷款的家庭来说，“省利息”最直接的办法即是一次性提前还贷，但这必将占用手头一大部分用于投资的闲置资金，在通胀时代，这并非规避贷款利息的明智之举。
交行广西区分行零贷部个贷经理凌军这认为，银行没有出现“提前还贷潮”说明市民意识到了“利用好资金”比“省小钱”重要，如果能找到更好的投资渠道，比如投资黄金、购买银行理财产品，或者买基金、炒股等，如果能覆盖贷款成本，这些人不必提前还贷。“目前，各银行贷款要求更高，想从银行贷到钱不容易，如果有年率超过银行房贷利率的渠道，更应该利用好资金了。”
活期存款可按贷款利率计息
让按揭客户的贷款“活起来”到是个不错的变通方法。记者在采访中发现，银行早已注意到了客户的需求，除了交行的“代利通”，华夏银行也将在今年面向所有按揭贷款客户推出“存抵贷”业务。
“借款人开通该业务后，只需将闲置资金存于个人按揭还款活期账户中，就可按照一定比例视做提前还款用以抵消贷款本金的利息支出，账户余额越高，节省的利息支出就越多。该业务一方面可以节省借款人贷款利息支出，一方面也可以保持借款人现金流动性，不至于因提前偿还贷款丧失投资良机。”华夏银行南宁分行个人业务部负责人何晶说道。
而工行个人住房贷款的理财产品“存贷通”也有了一定知名度。何奕锋说，“存贷通”是一种将个人贷款与活期存款相结合，使同一客户名下的存款采用贷款利率计算利息，从而达到对冲贷款利息并增值目的的理财产品。“存贷通”帐户的资金既满足活期存款的流动性强的特点，又可获得贷款利率计息的超活期利息收入，即可减轻客户受到加息的负担，也可为达到客户理财增值的目的。不过，“存贷通”业务也有门槛，比如贷款余额必须大于或等于10万元、贷款期限必须大于12个月份。
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